土地活用 ローン

最終更新日:2018年3月1日

「土地を活用するローン」に関する知識を全て解説

「土地を活用するローン」に関する知識を全て解説
「土地を活用するローン」といえば非常に魅力的ですが、知識がない人にとっては不安を煽るローン商品でもあります。

 

だからこそ「土地を活用するローン」について、いまだに納得いく回答を得られぬまま、調べている人は多いです。

 

具体的には「土地を活用するローン」に関して、下記に示すような不安や疑問を解決すべく情報収集しています。

 

あなたも以下に示す内容と、同じような疑問や不安をもっていませんか?

・土地を活用する「不動産担保ローン」とは、一体どんなローンなのか?
・不動産担保ローンは、土地以外にも活用できるの?
・土地を活用して融資されるローンは、いくらまで融資してできる?
・土地を活用するローンを利用する利点を知っておきたい
・土地を活用して融資されるローンで、資金調達する欠点は何?

上記のような疑問や不安を持っているのに解決しないまま、「土地を活用するローン」に挑戦しようとしてはいけません。

 

土地を活用するローンに関する知識が圧倒的に足りていないので、このままではあなたが望む結果にならないでしょう。

 

せっかく土地を活用するローンを利用するなら、自分が納得いったうえで満足いく融資条件になってほしいですよね?

 

そこで今回の記事では「土地を活用するローン」に関する疑問・不安について、元・不動産業者である筆者が回答していきます。

 

この記事を読めば、あなたが知っておくべき「土地を活用するローン」に関する知識は、すべて網羅できるとお約束します。

 

読み終えた時には、

  • 「土地を活用するローン?不動産担保ローンの基礎知識」
  • 「不動産担保ローンで土地以外に活用できる不動産とは?」
  • 「土地を活用して融資されるローンはいくらまで融資してもらえるのか」
  • 「資金調達で土地を活用して融資されるローンを利用する2つの利点」
  • 「土地を活用して融資されるローンで資金調達する3つの欠点」

についてしっかりと理解できていることでしょう。ぜひ最後までご覧ください。

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土地を活用するローン?不動産担保ローンの基礎知識

土地を活用するローン?不動産担保ローンの基礎知識
まず紹介するのは「土地を活用するローン?不動産担保ローンの基礎知識」です。

 

「土地を活用するローン」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておきましょう。

 

ここでお伝えしたいことを先にピックアップしておくと、以下の通りになります。ぜひ目を通してみてください。

土地を活用するローン?「不動産担保ローン」の基礎知識

  1. 不動産担保ローンとは土地などを担保にするローン
  2. 不動産担保ローンと住宅ローンは性質が全然違う

要点を簡潔にまとめたので、ここではどんなことを解説するのか、ざっと理解できたのではないでしょうか。

 

ではさっそく、上記に記したお伝えしたいことの詳細について、次項よりくわしく解説していきます。

 

不動産担保ローンとは土地などを担保にするローン

不動産担保ローンとは、不動産を担保にして必要経費を借りるローン商品のことを言います。

 

「アパートローン」と混同される方も多いローン(金融)商品ですが、資金使途が異なります。

 

ちなみにアパートローンについては、当サイトの過去記事である「初心者必見!土地活用「アパート経営」を不動産のプロが完全ガイド」にて詳しく解説しておりますので、気になる方はチェックしてみてください。

 

さらに詳しく解説した記事になっているのでここまで解説してきた内容が、より一層理解できることでしょう。

 

不動産担保ローンと住宅ローンは性質が全然違う

不動産担保ローンは資金使途自由です。ただビジネス資金とプライベート資金の分類はあるので要注意です。

 

一方、住宅ローンは自宅の購入資金、借り換えのためのリソースのみ利用可能という違いがあります。

 

ちなみに住宅ローンについては、当サイトの過去記事である「これを見ればすべてわかる!住宅ローンの流れを6ステップで完全ガイド」にて詳しく解説しておりますので、気になる方はチェックしてみてください。

 

さらに詳しく解説した記事になっているのでここまで解説してきた内容が、より一層理解できることでしょう。

 

ここまでは、「土地を活用するローン?不動産担保ローンの基礎知識」をお伝えしました。

 

不動産担保ローンはどんなローン商品なのか、理解していただけたと思います。

 

紹介した基礎知識は「土地を活用するローン」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

 

ただし「土地を活用するローン」の関する疑問・不安を払拭するために必要な知識は、この限りではありません。

 

実際に「不動産担保ローンで担保にできる不動産は何があるのか」に関しては、まだわからないでしょう。

 

そこで次は「不動産担保ローンで土地以外に活用できる不動産とは?」について紹介していきます。

 

不動産担保ローンで土地以外に活用できる不動産とは?

不動産担保ローンで土地以外に活用できる不動産とは?
この章では「不動産担保ローンで土地以外に活用できる不動産とは?」について解説していきましょう。

 

「土地を活用するローン」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておいてください。

 

ここでお伝えしたいことを先にピックアップしておくと、以下の通りになります。ぜひ目を通してみてください。

不動産担保ローンで土地以外に活用できる不動産とは?

  1. 担保の意味は「返済に充当すること」
  2. 土地以外にも担保にできる不動産は多い
  3. 売れない不動産は担保にできない

要点を簡潔にまとめたので、ここではどんなことを解説するのか、ざっと理解できたのではないでしょうか。

 

ではさっそく、上記に記したお伝えしたいことの詳細について、次項よりくわしく解説していきます。

 

担保の意味は「返済に充当すること」

「担保にする」ということは、返済できない状況をキープし続けた場合に担保である不動産が債権者に売却されることです。

 

もっといえば、返済に充当されてしまうという状況に追い込まれると言っても過言ではありません。

 

金融機関の立場で言えば、不動産担保ローンはとても有利なローンになります。

 

なぜなら「返済が滞った場合に、担保にした物件を販売して返済に充てることで貸し倒れを防ぐことができる」からです。

 

土地以外にも担保にできる不動産は多い

担保にできる不動産は、「売れる不動産」と言っても過言ではありません。

 

売ることができる不動産であれば、不動産を活用するローンを利用できる可能性があるということです。

 

つまり、土地だけでなく戸建て・マンション・ビル・テナントといった、不動産の種類が問題にはなりません。

 

売れない不動産は担保にできない

不動産担保ローンで、担保にできない不動産に該当するのは「売れない不動産」です。

 

離島の土地や辺境地の土地、災害の危険性が高い土地などはかなり厳しいことになります。

 

なぜなら差し押さえをしても、「買い手」が存在しないからです。

 

ここまでは、「不動産担保ローンで土地以外に活用できる不動産とは?」をお伝えしました。

 

不動産担保ローンで担保にできるのは「売れる不動産」だと、理解していただけたと思います。

 

紹介した担保不動産の条件は「土地を活用するローン」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

 

ただし「土地を活用するローン」の関する疑問・不安を払拭するために必要な知識は、この限りではありません。

 

実際に「不動産担保ローンの融資限度額」に関しては、まだわからないでしょう。

 

そこで次は「土地を活用して融資されるローンはいくらまで融資してもらえるのか」について紹介していきます。

 

土地を活用して融資されるローンはいくらまで融資してもらえるのか

土地を活用して融資されるローンはいくらまで融資してもらえるのか
この章では「土地を活用して融資されるローンはいくらまで融資してもらえるのか」について解説していきましょう。

 

「土地を活用するローン」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておいてください。

 

ここでお伝えしたいことを先にピックアップしておくと、以下の通りになります。ぜひ目を通してみてください。

土地を活用して融資されるローンはいくらまで融資してもらえるのか

  1. 土地の評価によって融資される金額は大きく変わってくる
  2. 銀行は不動産担保ローンを扱わないことが多いので要注意

要点を簡潔にまとめたので、ここではどんなことを解説するのか、ざっと理解できたのではないでしょうか。

 

ではさっそく、上記に記したお伝えしたいことの詳細について、次項よりくわしく解説していきます。

 

土地の評価によって融資される金額は大きく変わってくる

不動産担保ローンは「不動産担保の評価額×●%」といった計算で融資額が決まってきます。

 

上記では「●%」と示した評価額に対する割合のことを、業界では「掛目」と呼んでいます。

 

不動産担保ローンの掛目は、70%~100%という数値がマーケットの相場です。

 

銀行は不動産担保ローンを扱わないことが多いので要注意

個人向けの不動産担保ローンは、一部の銀行(インターネットバンクや信託銀行)で取り扱いがあります。

 

しかしほとんどの銀行は、不動産担保ローンをラインナップしていません。

 

なぜかというと、個人向けの金融商品は「住宅ローン」がレギュラー商品だからです。

 

需要が100分の1程度しかない不動産担保融資は、ニーズがないと判断しています。

 

ここまでは、「土地を活用して融資されるローンはいくらまで融資してもらえるのか」をお伝えしました。

 

土地を活用して融資されるローンは、計算によって金額が決まると、理解していただけたと思います。

 

紹介した計算方法「土地を活用するローン」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

 

ただし「土地を活用するローン」の関する疑問・不安を払拭するために必要な知識は、この限りではありません。

 

実際に「不動産担保ローンを利用することによって得られるメリット」に関しては、まだわからないでしょう。

 

そこで次は「資金調達で土地を活用して融資されるローンを利用する2つの利点」について紹介していきます。

 

資金調達で土地を活用して融資されるローンを利用する2つの利点

この章では「資金調達で土地を活用して融資されるローンを利用する2つの利点」について解説していきましょう。

 

「土地を活用するローン」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておいてください。

 

ここでお伝えしたいことを先にピックアップしておくと、以下の通りになります。ぜひ目を通してみてください。

資金調達で土地を活用して融資されるローンを利用する2つの利点

  1. 事業用ローンよりも審査が通過しやすい
  2. 一気に高額の資金を調達できる

要点を簡潔にまとめたので、ここではどんなことを解説するのか、ざっと理解できたのではないでしょうか。

 

ではさっそく、上記に記したお伝えしたいことの詳細について、次項よりくわしく解説していきます。

 

事業用ローンよりも審査が通過しやすい

無担保ローン(事業用ローン等)は、返済が目詰まりした場合に回収する宛がありません。

 

一方、有担保ローン(不動産担保ローン)は支払いが目詰まりした場合に不動産を売却して回収できるという大きな違いがあります。

 

当然、貸し倒れリスクがわずかなのは、不動産を担保にしたローンとなっています。

 

同じ会社が両方のローンに申込むというケースでも、不動産を担保するローンの方が審査に通りやすくなるでしょう。

 

一気に高額の資金を調達できる

不動産担保ローンの融資可能額は、先述したように土地の担保評価額の70%~100%が上限となります。

 

そのため、不動産の担保価値が高ければ、億を超すお金の資金調達もできるのです。

 

高額な資金調達をして、新規事業への投資、施設・資材への投資をする方も少なくありません。

 

ちなみに不動産売買をする不動産業者は、物件を手に入れるときに自社で数億円の仕入資金を持っていることはないです。

 

解説してきた不動産担保ローンを利用して、手に入れる予定となっている不動産を担保にして資金を調達しています。

 

ここまでは、「資金調達で土地を活用して融資されるローンを利用する2つの利点」をお伝えしました。

 

不動産担保ローンには他のローン商品にはない魅力があると、理解していただけたと思います。

 

紹介した2つの利点は「土地を活用するローン」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

 

ただし「土地を活用するローン」の関する疑問・不安を払拭するために必要な知識は、この限りではありません。

 

実際に「不動産担保ローンを利用することによって得られるデメリット」に関しては、まだわからないでしょう。

 

そこで次は「土地を活用して融資されるローンで資金調達する3つの欠点」について紹介していきます。

 

土地を活用して融資されるローンで資金調達する3つの欠点

土地を活用して融資されるローンで資金調達する3つの欠点
この章では「土地を活用して融資されるローンで資金調達する3つの欠点」について解説していきましょう。

 

「土地を活用するローン」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておいてください。

 

ここでお伝えしたいことを先にピックアップしておくと、以下の通りになります。ぜひ目を通してみてください。

土地を活用して融資されるローンで資金調達する3つの欠点

  • 土地を持っていなければ融資利用不可
  • 支払いを怠ると土地を強制売却される
  • 融資完了まで相応の時間がかかる

要点を簡潔にまとめたので、ここではどんなことを解説するのか、ざっと理解できたのではないでしょうか。

 

ではさっそく、上記に記したお伝えしたいことの詳細について、次項よりくわしく解説していきます。

 

土地を持っていなければ融資利用不可

当たり前ですが、不動産担保ローンを利用するための最低要件は、「土地の所有」です。

 

あなた自身、もしくはご家族が不動産を持ち合わせていることが前提条件です。

 

不動産がなければ、不動産担保ローンは使うことができません。

 

支払いを怠ると土地を強制売却される

不動産を担保として差し出すということは、支払いが滞った場合には不動産を売却されてしまうことを意味します。

 

目安としては、年に2回以上の返済遅延、あるいは2ヵ月を超す返済遅延があると要注意です。

 

金融機関から、催促の連絡が入り、それでも支払いが不可能な場合は、競売で不動産を売却されてしまうことになります。

 

融資完了まで相応の時間がかかる

不動産担保ローンの中には、「最短即日融資」を前面に出すケースがあります。

 

しかし、実際は不動産担保を鑑定する作業が必要不可欠です。

 

さらに融資の際には抵当権設定登記などのプロセスも必要になるため、通常は早くても3営業日ほどかかってしまうものです。

 

ここまでは、「土地を活用して融資されるローンで資金調達する3つの欠点」をお伝えしました。

 

不動産担保ローンを利用するなら、相応のデメリットを覚悟する必要があると、理解していただけたと思います。

 

紹介した3つの欠点は「土地を活用するローン」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

 

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まとめ

以上、「土地を活用するローン」をテーマとして、様々な知識を解説してきましたが、いかがだったでしょうか?

 

紹介してきた知識は、「土地を活用するローン」において必要な知識なので、かならず吸収しておくようにしてください。

 

逆をいえば上記の知識さえ押さえておけば、「土地を活用するローン」に関する知識は、すべて網羅できているといえるでしょう。

 

今後、土地を活用するローンに挑戦する機会があるなら、今回紹介した知識をぜひ参考にしてください。

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