住宅ローン 払えない

最終更新日:2018年2月27日

「払えない住宅ローンの対処法」を完全ガイド

「払えない住宅ローンの対処法」を完全ガイド
「払えない住宅ローンの対処法」といえば、知識がない人にとっては非常に厄介で、不安を煽る問題となります。

 

だからこそ「払えない住宅ローンの対処法」について、いまだに納得いく回答を得られぬまま、調べている人は多いです。

 

具体的には「払えない住宅ローンの対処法」に関して、下記に示すような不安や疑問を解決すべく情報収集しています。

 

あなたも以下に示す内容と、同じような疑問や不安をもっていませんか?

・なぜ住宅ローンが払えなくなるのか、主な原因を知っておきたい
・ずっと住宅ローンが払えないままだと、一体どうなるの?
・住宅ローンが払えない場合の対策方法を教えて欲しい
・住宅ローンの支払いが払えない時に絶対にしてはならないことって何?

上記のような疑問や不安を持っているのに解決しないまま、払えない住宅ローンを対処しようとしてはいけません。

 

払えない住宅ローンの対処に必要な知識が圧倒的に足りていないので、このままではあなたが望む結果にならないでしょう。

 

もし払えない住宅ローンを対処するのであれば、ミスなく実行して、しっかりと確実に完結させたいですよね?

 

そこで今回の記事では「払えない住宅ローンの対処法」に関する疑問・不安について、元・不動産業者である筆者が回答していきます。

 

この記事を読めば、あなたが知っておくべき「払えない住宅ローンの対処法」に関する知識は、すべて網羅できるとお約束します。

 

読み終えた時には、

  • 「なぜ住宅ローンが払えなくなるのか主な原因を解説」
  • 「住宅ローンが払えないとどうなるのか?最悪の末路を解説」
  • 「住宅ローンが払えない場合の対策方法4選」
  • 「住宅ローンが払えない時に絶対にしてはならないこと」

についてしっかりと理解できていることでしょう。ぜひ最後までご覧ください。

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なぜ住宅ローンが払えなくなるのか主な原因を解説

なぜ住宅ローンが払えなくなるのか主な原因を解説
まず紹介するのは「なぜ住宅ローンが払えなくなるのか主な原因を解説」です。

 

「払えない住宅ローンの対処法」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておきましょう。

 

住宅ローンが返せなくなってしまう、バックグラウンドは様々です。

 

転職による収入減やリストラや会社の倒産に影響を受けた収入減、ケガや病気で収入が減少することもあります。

 

また親の介護で会社を辞めて収入がダウンしたり、退職金がそれほども少なかったこともあるでしょう。

 

さらに離婚でローン返済を元・配偶者が無視したり、離婚して元配偶者が音信不通になることも見られます。

 

人生には何が起こるか想定はつかないので、「まさか自分が」という人でも住宅ローンが払えなくなるのです。

 

そのため、住宅ローンは設計段階に関しては、こうしたリスクを想定したうえで頭金を多めに入れておくのが重要です。

 

また共有名義にするとき、はルールをはっきりさせておくなどの対応も必要になるでしょう。

 

ちなみに頭金については、当サイトの過去記事である「家購入における頭金の全知識!2つのメリットから用意する方法まで」にて詳しく解説しておりますので、気になる方はチェックしてみてください。

 

さらに詳しく解説した記事になっているのでここまで解説してきた内容が、より一層理解できることでしょう。

 

ここまでは、「なぜ住宅ローンが払えなくなるのか主な原因を解説」をお伝えしました。

 

なぜ住宅ローンが払えなくなるのか、根本的な問題や要因について、理解していただけたと思います。

 

紹介してきた主な原因は「払えない住宅ローンの対処法」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

 

ただし「払えない住宅ローンの対処法」の関する疑問・不安を払拭するために必要な知識は、この限りではありません。

 

実際に「住宅ローンが払えない状態がずっと続くと、どんな結果が待っているのか」に関しては、まだわからないでしょう。

 

そこで次は「住宅ローンが払えないとどうなるのか?最悪の末路を解説」について紹介していきます。

 

住宅ローンが払えないとどうなるのか?最悪の末路を解説

住宅ローンが払えないとどうなるのか?最悪の末路を解説
この章では「住宅ローンが払えないとどうなるのか?最悪の末路を解説」について解説していきましょう。

 

「払えない住宅ローンの対処法」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておいてください。

 

収入の減少、突然の支出増などによって貸し出して貰っている住宅ローンが支払い不能になった時、どんな結果になるのでしょうか?

 

「競売」として期日に開札が行われ、一番高い値段で入札した人が決定され、自宅に売却決定の通知が届くでしょう。

 

基本的には入札のあとで、立ち退きを要求されます。

 

応じない場合は執行官の手によって強制立ち退きとなります。

 

競売によって売却された代金はローンの返済に使われますが、それでも不足する場合は残りの借金は残ります。

 

そのため、保証会社(または銀行)に対して、支払いをすることになるでしょう。

 

ちなみに競売については、当サイトの過去記事である「住宅ローン滞納を続けるとどうなる?今日からできる対策も解説」にて詳しく解説しておりますので、気になる方はチェックしてみてください。

 

さらに詳しく解説した記事になっているのでここまで解説してきた内容が、より一層理解できることでしょう。

 

ここまでは、「住宅ローンが払えないとどうなるのか?最悪の末路を解説」をお伝えしました。

 

住宅ローンが払えないと「競売」にかけられて,我が家を失うことになると、理解していただけたと思います。

 

紹介してきた最悪の末路は「払えない住宅ローンの対処法」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

 

ただし「払えない住宅ローンの対処法」の関する疑問・不安を払拭するために必要な知識は、この限りではありません。

 

実際に「住宅ローンが払えない時に実行すべき具体的な対処方法」に関しては、まだわからないでしょう。

 

そこで次は「住宅ローンが払えない場合の対策方法4選」について紹介していきます。

 

住宅ローンが払えない場合の対策方法4選

住宅ローンが払えない場合の対策方法4選
この章では「住宅ローンが払えない場合の対策方法4選」について解説していきましょう。

 

「払えない住宅ローンの対処法」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておいてください。

 

ここでお伝えしたいことを先にピックアップしておくと、以下の通りになります。ぜひ目を通してみてください。

住宅ローンが払えない場合の対策方法4選

  1. 銀行にリスケジュールをオーダーする
  2. 支払い額の軽減処置を申請する
  3. 債務整理(個人再生手続)を行う
  4. 任意売却を実行する

要点を簡潔にまとめたので、ここではどんなことを解説するのか、ざっと理解できたのではないでしょうか。

 

ではさっそく、上記に記したお伝えしたいことの詳細について、次項よりくわしく解説していきます。

 

銀行にリスケジュールをオーダーする

返済額を一時的に軽減してもらったり、あるいは支払い期間を延長してもらいましょう。

 

結果的に月々の住宅ローンの返済を緩和してもらうことが実現可能です。

 

いずれにしても銀行(金融機関)が異なれば、対応はまちまちです。

 

基本的には「今は返済に支障があるけど、期間の猶予さえあれば返済できる」ということをアピールする必要があります。

 

支払い額の軽減処置を申請する

返済額の軽減申請というのは、銀行との交渉で遂行するもので「一定期間の住宅ローン返済額を軽減する」というものです。

 

収入が一時的に減少しているなど銀行が納得できる理由があれば、当該期間だけ月々の返済額を軽減してもらえます。

 

債務整理(個人再生手続)を行う

個人再生手続とは将来において、連続的な収入見込みのある人が対象です。

 

借金の金額が一定額(3,000万円)を満たせない場合に、利用できる制度です。

 

自己破産と異なり、住宅を手放さずに借金の引き下げ等を通じて自己再生を図る制度となっています。

 

住宅ローンが残っている場合でも、個人再生手続の「住宅ローンに関する特則」を活用すればなんとかなります。

 

具体的には一定の条件を満たしているのであれば、自宅を手放すことなく再生手続きが可能となるでしょう。

 

任意売却を実行する

任意売却というのは、あなた自身の希望に基づき、不動産会社などを通じて自宅を売却するという方法です。

 

自宅は手放すことになりますが、銀行から有無を言わさずに競売にかけられるよりは高い金額で自宅を売却できる可能性が高いです。

 

ただし、任意売却を行う場合、必ずそのお住まいを担保にお金を貸している金融機関(銀行)の許可が必要になります。

 

任意売却については、当サイトの過去記事である「諦めるのはまだ早い!最後の手段となる「不動産任意売却」の全知識」にて詳しく解説しておりますので、気になる方はチェックしてみてください。

 

さらに詳しく解説した記事になっているのでここまで解説してきた内容が、より一層理解できることでしょう。

 

ここまでは、「住宅ローンが払えない場合の対策方法4選」をお伝えしました。

 

住宅ローンが払えない場合の対策方法は、意外とたくさん用意されていると、理解していただけたと思います。

 

紹介した4つの対策方法は「払えない住宅ローンの対処法」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

 

ただし「払えない住宅ローンの対処法」の関する疑問・不安を払拭するために必要な知識は、この限りではありません。

 

実際に「住宅ローンが払えない時に実行すると逆効果になること」に関しては、まだわからないでしょう。

 

そこで次は「住宅ローンが払えない時に絶対にしてはならないこと」について紹介していきます。

 

住宅ローンが払えない時に絶対にしてはならないこと

住宅ローンが払えない時に絶対にしてはならないこと
この章では「住宅ローンが払えない時に絶対にしてはならないこと」について解説していきましょう。

 

「払えない住宅ローンの対処法」を理解するうえでは非常に重要な知識なので、しっかりとおさえておいてください。

 

一番やってはいけないパターンは、自転車操業に手をだしてしまうことです。

 

具体的には住宅ローンの返済が間に合わないから、借金をすることになります。

 

住宅ローンよりも金利の高いサラ金を使って返済をすることは、家計的に無理が出るのが目に見えています。

 

住宅ローンというのは、日本で借金できるお金の金利の中でももっとも金利の低いローンの一つです。

 

住宅ローンが詰まっている時点で、他のやり方で借金してその場をしのぐのは、将来にむけた解決にはなりません。

 

特別な事情があって、1ヶ月や2ヶ月の短い間で取り入れるのならまだわかります。

 

しかし将来が見えない状況で、こうした処理を実施するのは絶対に事態を悪化させるだけです。

 

「このままではマズイ」と感じたら、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に早急に相談すべきです。

 

ちなみに頭金については、当サイトの過去記事である「FP(ファイナンシャルプランナー)に住宅ローン相談するための全知識」にて詳しく解説しておりますので、気になる方はチェックしてみてください。

 

さらに詳しく解説した記事になっているのでここまで解説してきた内容が、より一層理解できることでしょう。

 

ここまでは、「住宅ローンが払えない時に絶対にしてはならないこと」をお伝えしました。

 

住宅ローンが払えない時に他のローンを使って「自転車操業」してはいけないと、理解していただけたと思います。

 

紹介した禁止行為は「払えない住宅ローンの対処法」において必要な知識なので、忘れないようにしてください。

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まとめ

以上、「払えない住宅ローンの対処法」をテーマとして、様々な知識を解説してきましたが、いかがだったでしょうか?

 

紹介した知識は、「払えない住宅ローンの対処法」において必要な知識なので、かならず吸収しておくようにしてください。

 

逆をいえば上記の知識さえ押さえておけば、「払えない住宅ローンの対処法」に関する知識は、すべて網羅できているといえるでしょう。

 

今後、払えない住宅ローンの対処に挑戦する機会があるなら、今回紹介した知識をぜひ参考にしてください。

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