住宅ローン モーゲージ

最終更新日:2018年5月23日

モーゲージ方式の住宅ローンが気になっている人へ

モーゲージ方式の住宅ローンが気になっている人へ
もしあなたが住宅ローンの利用を検討しているのであれば、以下のような考えを一度は持ったことはありませんか?

・モーゲージ方式の住宅ローンについてもっと知りたい
・一般的な住宅ローンとモーゲージ方式は何が違うの?
・モーゲージ方式のメリット・デメリットとは?

実際に住宅ローンに関心のある人であれば、上記のような疑問を持っている人は多いです。なんとか疑問を晴らして、次のステップに進みたいですよね?

 

そこで今回の記事では、住宅ローンに関心のある人であれば、絶対に知っておくべき「モーゲージ方式の住宅ローン」の必須情報を紹介していきます。

 

この記事を読むことによって、モーゲージ方式の住宅ローンの基礎情報はもちろんのこと、メリット・デメリットについてもわかりますよ!

 

記事を最後まで読んだ頃には、モーゲージ方式の住宅ローンを使うべきかどうかハッキリ答えがでているはずです。

【新規の方】あなたの条件に合う住宅ローンをマッチング!最大6社に一気に仮審査依頼できる

最大6社を比較して、金利・諸費用・保障内容・総支払額から最適な住宅ローンを一括審査

住宅本舗

https://www.jutapon.com/


【借り換えの方】あなたの環境に合った最適なローンをプロが教えてくれる

住宅ローンのプロが借り換えでどんなメリットがあるのかを無料相談できる!
【今だけ限定】住宅ローンの見直しで現金5万円がもらえる!

モバチェック・プラザ

https://mogecheck.jp/

 

モーゲージ方式の住宅ローンの基礎知識

モーゲージ方式の住宅ローンの基礎知識
モーゲージ方式の住宅ローンと聞いて、詳細を知っている人はどのくらいいるでしょうか。

 

住宅ローンについては分かっても、「モーゲージ」という言葉に引っかかる人は多いでしょう。

 

そこでこの章ではまずモーゲージ方式の住宅ローンとは一体どんなものか、分かりやすく紹介していきます。

 

そもそも「モーゲージ」とは、住宅ローンを利用する際に課せられる「抵当権」を意味する英語のこと。

 

つまりモーゲージ方式の住宅ローンとは、不動産の抵当権を担保にしたローンを意味するのです。

 

モーゲージ方式の住宅ローンは、通常の住宅ローンとは仕組みそのものが違うので、一般的な銀行では自身の商品として提供していません。

 

金融系企業や住宅関連企業などが母体となって設立された専門企業が提供している場合が多いです。

 

日本ではまだまだ馴染みのないローン商品ですが、米国をはじめとする欧米では主流の商品として使われています。欧米では日本が使っている住宅ローンの方が逆に使われていません。

 

モーゲージ方式と一般的な住宅ローンの違い

日本で使われている住宅ローンとモーゲージ方式の住宅ローンの違いについて、もっと深ぼっていきましょう。

 

銀行の住宅ローンは、貯金などで集まった預金を財源にして、住宅購入者に資金を融資する仕組みです。

 

これに対してモーゲージ方式の住宅ローンは、預金ではなく「証券化」という形で住宅ローンを扱っています。

 

少し端的な表現ですが、一般的な住宅ローンは銀行がお金を貸し出し、モーゲージ方式は投資家が貸し出しているとイメージするとわかりやすいでしょう。

 

モーゲージ方式の住宅ローンは日本ではあまり知られていないと思われがちですが、実はすでにかなり普及しています。

 

2003年に独立行政法人である「住宅金融支援機構」(旧・住宅金融公庫)が提供している「フラット35」はモーゲージ方式の住宅ローンです。

 

フラット35は不動産の抵当権を住宅金融支援機構が買い取った後、証券市場を通じて資金を回収していく仕組みになっています。

 

モーゲージ方式の住宅ローンを利用するなら

住宅金融支援機構が提供する「フラット35」はその仕組みの都合上、個人が直接利用することはできません。銀行などの金融機関を通して、申込することが必要です。

 

フラット35で代表的な金融住宅といえば、ARUHIでしょう。

 

モーゲージ方式の住宅ローンにいち早く注目し、早い段階から大々的な取り扱いを初めていました。

 

今ではフラット35の取り扱い件数でシェアNO.1という圧倒的な地位を誇っています。

 

追従するように他の銀行もフラット35の取り扱いを開始。今では全国どこの銀行でもフラット35を利用することができます。

 

モーゲージ方式の住宅ローンのメリット

モーゲージ方式の住宅ローンのメリット
ここまではモーゲージ方式の住宅ローンの基礎情報について紹介しました。

 

モーゲージ方式の住宅ローンがどんな金融商品なのか理解していただけたと思います。

 

次にお伝えするのは、モーゲージ方式の住宅ローンを利用するメリットについて。次項より詳しく紹介していきます。

 

全期間固定金利を使える

モーゲージ方式の住宅ローンにおけるメリットの一つは、「全期間固定金利」を利用できることでしょう。

 

期間固定金利とは利用開始から完済まで金利が変わらない金利タイプのこと。

 

最近では超・低金利が続いているため、全期間固定金利の恩恵を十二分に受けることができるようになっています。

 

全期間固定金利と対をなす「変動金利」は、市場の金利が上がればそれに応じて適用金利も上がってしまう仕組みです。

 

したがって「返済額が上がってしまうリスク」が常に付きまといます。

 

一方、全期間固定金利は、市場の金利が上がっても何のその。

 

自分が返済すべき住宅ローンの金額は、引き続き変わることがありません。

 

計画的に住宅ローンの返済をすることができるでしょう。

 

審査結果が早い・通りやすい

モーゲージ方式の住宅ローンは、審査結果が早いのも大きな特徴の一つです。

 

通常の住宅ローンでは1週間はかかる「事前審査」が、モーゲージ方式だと最短で次の日には結果がわかることも少なくありません。

 

事前審査のつぎに行われる「本審査」は、通常の住宅ローンだと1か月程度かかります。一方、モーゲージ方式の住宅ローンであれば、早くて1週間、遅くても2~3週間で結果が出るはず。

 

時間がない人や早く結果が知りたい人には最適の住宅ローンと言えるでしょう。

 

またこれはあくまで筆者の経験則にすぎませんが、一般的な住宅ローンに比べてモーゲージ方式の住宅ローンは審査に通りやすいと感じています。

 

なぜ通りやすいのかというと、一般的な銀行では軒並み否決だった人がモーゲージ方式ではあっさり合格したのを何度も見てきたため。

 

通りやすくなっているメカニズムは正直いって謎です。しかしここまで何件も合格しているのを見ると、モーゲージ方式の住宅ローンの方が審査に通りやすいとしか考えられません。

 

モーゲージ方式の住宅ローンのデメリット

モーゲージ方式の住宅ローンのデメリット
前章ではモーゲージ方式の住宅ローンのメリットについてお伝えしました。

 

モーゲージ方式の住宅ローンには、どんな魅力的なメリットがあるのかお分かりいただけたのではないでしょうか。

 

最後に紹介するのは、モーゲージ方式の住宅ローンのデメリットについて。

 

モーゲージ方式は通常の住宅ローンと違って「不動産の担保審査」の難易度がかなり高いです。

 

そのため、自分ではなく不動産のせいで審査に落ちる人が多発しています。

 

通常の住宅ローンよりも不動産の担保審査が厳しいのは、モーゲージ方式の住宅ローンの最大のデメリットと言えるでしょう。

 

代表的なモーゲージ方式である「フラット35」の場合は、住宅性能評価という専門家による調査に合格する必要があります。

 

調査は厳しいうえに調査費用も手出しすることになるでしょう。

 

もし調査の結果、否決になってしまえば、お金も失い、審査にも落ちるという悲惨な結果となってしまいます。

【新規の方】あなたの条件に合う住宅ローンをマッチング!最大6社に一気に仮審査依頼できる

最大6社を比較して、金利・諸費用・保障内容・総支払額から最適な住宅ローンを一括審査

住宅本舗

https://www.jutapon.com/


【借り換えの方】あなたの環境に合った最適なローンをプロが教えてくれる

住宅ローンのプロが借り換えでどんなメリットがあるのかを無料相談できる!
【今だけ限定】住宅ローンの見直しで現金5万円がもらえる!

モバチェック・プラザ

https://mogecheck.jp/

 

まとめ

以上、モーゲージ方式の住宅ローンを利用するのであれば、絶対に知っておくべき必須知識を紹介してきましたが、いかがだったでしょうか?

 

モーゲージ方式の基礎知識はもちろんのこと、メリット・デメリットについても理解いただけたと思います。

 

もし今後モーゲージ方式の住宅ローンを選択するなら、今回紹介した知識をぜひ参考にしてみてください。

関連ページ

初心者なら絶対に知っておくべき「住宅ローンの仕組み」を徹底解説
住宅ローンの必要書類全81つの入手から再発行方法【チェックリスト付】
初心者必見!「住宅ローン相談」に行くまえに知っておくべき全知識
おトクに住宅ローンを借りたい人必見!金利や諸費用が安くなる方法を徹底解説
いくら用意すべきか丸わかり!住宅ローンを組む時にかかる費用を徹底解説
一日の流れから司法書士の見つけ方まで!住宅ローン「融資実行日」の全知識
お得に住宅ローンを組みたい人必見!プロがオススメするネット銀行4選
プロが教える!債務整理後に住宅ローンを組む4つのテクニック
30年の住宅ローンを組むとリスク減!安心して返済するための全知識
不動産のプロが教える!40年以上の住宅ローンを使いこなす4つの必須知識
転勤者は必見!引越し時における住宅ローンの取り扱い方を完全解説
完済が70歳以上になる住宅ローンを使いこなす4つの必須知識
退職後も安心!80歳まで組める住宅ローンを使いこなすための全知識
住宅ローンの返済期間を最長にするなら絶対に知っておくべき4つの必須知識
住宅ローンを延長したい人は必見!延長の方法や簡単に延長できる銀行を解説
住宅ローン「連帯債務者」5つの必須知識を大解剖!利点・欠点や注意点まで完全ガイド
離婚協議中の人は必見!財産分与時の住宅ローンの扱い方をシンプルに解説
住宅ローンの頭金を5つの要素で大解剖!メリットから用意する方法まで解説
不動産のプロが教える!住宅ローン選びで抑える5つのポイント
FP(ファイナンシャルプランナー)に住宅ローン相談するための全知識
この銀行なら間違いない!元・不動産業者が選ぶおすすめ住宅ローン6選
これさえ選べば間違いなし!プロが選ぶおすすめ住宅ローンランキング
どうすれば限度額をUPできる?!住宅ローン「限度額」の全知識
お得な銀行が知りたい人は必見!「優遇制度」がスゴイ住宅ローン6選
あなたはいくらまで借りられる?住宅ローンの借り入れ金額を徹底解説
初心者必見!住宅ローンの適正な借り入れ金額を判断する3つの方法
住宅ローンを借り換える人は必見!借り換えと年末調整の関係を徹底解説
低い金利にしたい人必見!同じ銀行で住宅ローン借り換えできるか徹底検証
これを読めば全てがわかる!最新の住宅ローン「金利」の全知識
基礎知識から注意点まで!住宅ローン「固定金利」の全知識
将来の金利はどうなる?!1月の住宅ローン金利動向を徹底解説
今後の金利はどうなる?不動産のプロが住宅ローン金利の予想方法を解説
間違った使い方をしてるかも?!住宅ローン早見表を活かすための全知識
永住権なしでも大丈夫!?外国人が住宅ローンを組むための全知識
住宅ローン滞納を続けるとどうなる?今日からできる対策も解説
老後破たんをしたくないなら!退職後の住宅ローン返済を延滞させない3つの対策
完済のコツや延滞の対処法を徹底解説!住宅ローン「返済」の全知識
毎月の住宅ローンの返済が辛い人必見!プロが選んだ対処方法5選
諦めるのはまだ早い!無職から住宅ローンを組むための方法を徹底解説
住宅ローンが残っている不動産を売却するために知っておくべき全知識
住宅ローン返済中に家を売却したい人必見!残債がある家の売り方を徹底解説
最悪の事態を避けるなら今すぐ動こう!払えない住宅ローン対策4選
マイホームを諦めたくない人必見!自己破産後に住宅ローンを組む2ステップ
住宅ローンの返済が残っている家をうまく売るための4つの必須知識
基礎知識から解決法までシンプルに解説!住宅ローン「オーバーローン」の全知識
住宅ローンを払いきれない人は必見!「任意売却」の全知識
最悪の事態になる前に!住宅ローン返済が苦しい人におすすめの対策方法3選
審査基準から甘い銀行まで解説!住宅ローン「事前審査」完全ガイド
転職後の住宅ローン突破は厳しい!それでも合格するための3つの知識
住宅ローン審査突破のための「クレジットカード」5つの正しい使い方
普通の住宅ローンとは何が違う?「担保なし住宅ローン」を徹底解説
ブラックリストに載った後でも住宅ローンを組む方法を徹底解説
借り換え住宅ローンの全知識!独自の審査基準から通る方法まで解説
連帯債務を設定した住宅ローンを借り換えするための6つの必須知識
月7万円の返済で大丈夫?!月収20万円台の人が知るべき住宅ローン全知識
住宅ローンで2,000万円借りたい人必見!月々の返済額から審査のコツまで解説
住宅ローン審査で3,000万円の融資額を獲得する7つのテクニック
どれくらいの年収が必要?住宅ローンで4,000万円借りるための全知識
いくらの年収が必要?住宅ローンで4,500万円借りるコツを徹底解説
年収600万円の住宅ローン限度額は約4,000万円!融資を受ける注意点も解説
年収の6倍までが上限値!住宅ローンと年収の関係性を5つの視点で解説
元・不動産業者がこっそり教える!審査が甘い住宅ローン3つの特徴
審査が通りやすい住宅ローンって本当?「プロパーローン」の全知識
本当は教えたくない!アルバイトが住宅ローン審査を通過できる方法
住宅ローンが落ちたらどうする?原因別の対策方法を徹底解説
心配しなくても大丈夫!うつ病患者が住宅ローンを組むための3つの方法
基礎知識から計算方法まで徹底解説!住宅ローン「担保評価」の全知識
融資金額を増やしたいなら!住宅ローンを増額させる6つの方法
再発行方法も!住宅ローン控除に必要な「残高証明書」を完全ガイド
本当は教えたくなかった任意整理後でも住宅ローンを組む3つの方法
住宅ローンを遅延し続けるとどうなる?最悪の事態から回避する方法を解説
住宅ローンを利用するなら必要不可欠?!弁護士を雇うべきケースを徹底解説
住宅ローン相続を回避する4つの方法を大公開!誰でもできる方法も解説
3大疾病保障付き住宅ローンを大解剖!基礎知識から生命保険との関係性まで解説
解約すべきって本当?!住宅ローンと生命保険の関係性を徹底解説
お得にガン保障を付けたい人必見!ガン対応団信が無料で付く住宅ローン2選
連帯保証人の支払い義務も解説!離婚時の住宅ローン処理のための全知識
別居中の住宅ローン利用者は必見! 将来を見据えた対策方法をケース別に解説
セカンドハウスや住み替えに使える!2件目の住宅ローンを組む2つの方法
住宅ローンで別荘が買える?!「セカンドハウスローン」の全知識
土地だけで住宅ローンを組むなら!絶対に知っておくべき全知識
住宅ローンで賃貸併用住宅は建築可能!初心者が失敗しないための全知識
どちらも併用できる?住宅ローン控除とふるさと納税の関係性を徹底解説
計算式や審査への影響まで解説!住宅ローン「返済比率」を完全ガイド
誰でも使えるって本当?!「農協」の住宅ローンを徹底解説
住宅ローン控除を利用する人は必見!住宅ローンと「年末調整」の関係性を解説
初心者必見!中古住宅で住宅ローン減税を受ける方法を徹底解説
個人事業主が住宅ローン審査を通過するための5つの必須知識
投資用物件を住宅ローンで買いたい人が絶対に知っておくべき必須知識
審査に通りやすいって本当?!ノンバンクの住宅ローンを徹底解説
外国人に優しい銀行はどこ?外国人のための住宅ローン攻略ガイド
ARUHIは信用できる住宅ローン専門会社!8つの特徴や詳細を完全ガイド
金利からメリット・デメリットまで徹底解説!「楽天銀行」住宅ローンの全知識
特徴や金利が全てわかる!「三菱東京UFJ銀行」住宅ローンの全知識
特徴から金利まで完全解説!「りそな銀行」住宅ローンの徹底ガイド
これから審査をする人は必見!初心者向け住宅ローンQ&A
審査に影響する?住宅ローンとマイカーローンの関係性を徹底解説