住宅ローン 優遇

最終更新日:2017年7月6日

優遇制度がスゴイ住宅ローンを知りたい方へ

優遇制度がスゴイ住宅ローンを知りたい方へ
もしあなたが住宅ローンの利用を検討しているのであれば、以下のような考えを一度は持ったことはありませんか?

・どうせ借りるなら優遇が充実した住宅ローンを使いたい
・住宅ローンにはどんな優遇があるのだろうか
・金利値引き以外の住宅ローン優遇ってあるの?

実際に住宅ローンに関心のある人であれば、上記のような考えを持っている人は多いです。十分な知識を得て、そろそろ次のステップに進みたいですよね?

 

そこで今回の記事では、住宅ローンに関心のある人であれば、絶対に知っておくべき「優遇制度」について紹介していきます。

 

この記事を読むことによって、優遇制度が充実した住宅ローンがわかりますよ!

 

紹介する銀行はプロが胸を張ってオススメできる「お得な優遇」が付いてくるものばかりのため、どれを選んでも損することはありません。さっそく次章より紹介していきましょう。

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優遇がスゴイ住宅ローン① ソニー銀行

ソニー銀行
まずは「ソニー銀行」を紹介しましょう。家電やゲーム機で世界的な企業であるソニーが設立したインターネット銀行です。

 

オリコンの住宅ローンランキングで4年連続1位を記録している住宅ローンでもあります。

 

ソニー銀行には独自の優遇制度が多数ありますが、代表的なものを挙げるとすれば、変動金利と固定金利を好きな時間に自由に変更できることでしょう。

 

住宅ローンの知識がある人なら絶対にビックリするほど、業界の常識を覆した驚愕の優遇制度です。

 

この優遇を使いこなせば、当初は低金利の変動金利にしておき、金利の変動が起こりそうな事件が発生した場合に固定金利で逃げることができます。

 

つまり変動金利の最大の欠点である「金利変動リスク」を完全に解決することができるのです。変動金利を最大限に活用することができるのは、ソニー銀行の優遇だけでしょう。

 

また、融資額の10%以上の頭金を入れると、通常の金から0.15%減少してもらえる「優遇金利」を使えるのも大きなメリットです。

 

さらにソニー銀行は支店がないインターネットの銀行にもかかわらず、顧客の個人のためのサポート優遇が厚いのも特徴です。

 

利用者一人一人に担当者がついてくるので、各種相談はもちろん、審査から契約手続きまで一括してサポートしてくれます。

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優遇がスゴイ住宅ローン② イオン銀行

イオン銀行
ここまでは「ソニー銀行」について紹介しました。ソニー銀行の優遇制度がどんな内容なのか理解していただけたと思います。

 

次にお伝えする優遇がスゴイ住宅ローンは「イオン銀行」。大型ショッピングモールで有名なイオングループの銀行です。

 

イオン銀行の住宅ローンの優遇制度は大きく分けて2点で「イオンでの買い物に対する優遇」「105%融資」となっています。

 

まず「イオンでの買い物に対する優遇」ですが、内容的には非常にシンプルでイオンのお買い物がいつでも5%OFFになります。イオンでいつも買い物をしている人とっては、魅力的すぎる優遇制度なのではないでしょうか。

 

イオンでのショッピングが5%OFFになるのは、住宅ローンの利用者のみに与えられている「イオンセレクトクラブ」の優遇効果です。

 

実はイオンセレクトクラブの優遇効果はまだあって、イオン銀行の定期預金金利がUPしたり、イオンの電子マネー「WAON」に優遇ポイントが付いたりと内容充実。

 

全国の「イオンラウンジ」も無料で利用でき、「イオンゴールドカード」を発行する権利も付与されます。イオンの愛好家には喉から手が出るほどうれしい優遇ばかりなのではないでしょうか。

 

また、住宅ローンの融資利用額が住宅購入にかかる費用の105%まで可能なのも大きな優遇制度です。もし2000万円の住宅を購入する場合、100万円までを余剰資金として融資してもらえます。

 

プラスアルファで融資された資金は、新居へ引っ越し費用はもちろんのこと、家具や家電、太陽光発電システムの導入にも利用することができ、不動産業者に支払う仲介手数料などの諸費用に充てるのも可能です。

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優遇がスゴイ住宅ローン③ じぶん銀行

じぶん銀行
前章までは「イオン銀行」についてお伝えしました。イオン銀行の優遇制度がどんな内容なのかお分かりいただけたのではないでしょうか。

 

次にお伝えする優遇がスゴイ住宅ローンは「じぶん銀行」。三菱東京UFJ銀行とauでお馴染みのKDDIが共同で設立したインターネット銀行です。

 

じぶん銀行の住宅ローンにおける最大の優遇制度は、「がん」に特化した団体信用保険が無料で利用できることでしょう。

 

日本人の死亡原因の3分の1が「がん」のため、がん保険に加入している人は非常に多いです。

 

しかし、それなりの特約を付けたりすると、毎月の支払いはかなりの金額になってしまいがち。住宅ローンの返済と並行して保険の支払いを続けると、家計に大きな負担を与えます。

 

じぶん銀行はそこに目をつけたのか、「がん」の診断結果が出ると、住宅ローン残高の半分を支払うという前代未聞の優遇制度を提供しています。

 

もし「がん」だとわかれば、通常のがん保険の支払いよりも多額のお金が手に入ることでしょう。がん保険のコストを節約したい人にとっては、相性抜群の優遇と言えます。

じぶん銀行の住宅ローンはこちら

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優遇がスゴイ住宅ローン④ 住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行
ここまでは「じぶん銀行」について紹介しました。じぶん銀行の優遇制度がどんな内容なのか理解していただけたと思います。

 

次にお伝えする優遇がスゴイ住宅ローンは「住信SBIネット銀行」。住友信託銀行とSBIグループが共同で設立したインターネット銀行で、2009年から6年連続で顧客満足度1位を獲得している住宅ローンです。

 

住信SBIネット銀行といえば業界1位を争う「超・低金利」が有名ですが、優遇制度も非常に充実しています。

 

住信SBIネット銀行の優遇制度の中でも最も素晴らしいのは「全疾病保障」でしょう。様々な病気に対応した強力な保障がなんと無料でついています

 

全疾病保障とは、もし住信SBIネット銀行が指定した病気にかかってしまった場合、住宅ローンの残債をチャラにしてくれる優遇制度です。

 

ただ、全疾病といっても何の病気に対応しているかわからない人もいるはず。住信SBIネット銀行が対応している疾病は以下の通りです。

  • がん
  • 急性心筋梗塞
  • 脳卒中
  • 高血圧
  • 糖尿病
  • 慢性腎不全
  • 肝硬変
  • 慢性膵炎

ご覧の通り、三大疾病・五大疾病と呼ばれる病気全てに対応しています。ちなみに上記に示した病気以外に、大けがなどで仕事をすることができなくなった場合も保障が適用されるようになっているのはうれしいところ。

 

他の銀行でも保障そのものは優遇制度として付いてはいますが、基本的には死亡のみが対象です。さまざまな病気やケガに対応した住信SBIネット銀行の優遇制度とは比べものになりません。

 

また全疾病保障に対応している銀行も存在こそしますが、通常の金利に 0.2〜0.3%を加えるのが条件となっています。つまり、200万円〜300万円程度の負担をして保障をつけることになるのです。

 

他の住宅ローンの優遇制度と比較すれば、いかに住信SBIネット銀行の「無料の全疾病保障」という優遇制度が素晴らしいのか見えてきます。

住信SBIネット銀行の住宅ローンはこちら

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i080101CT

 

優遇がスゴイ住宅ローン⑤ りそな銀行

りそな銀行
前章までは「住信SBIネット銀行」についてお伝えしました。住信SBIネット銀行の優遇制度がどんな内容なのかお分かりいただけたのではないでしょうか。

 

次にお伝えする優遇がスゴイ住宅ローンは「りそな銀行」。3大メガバンク(三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行)に負けない規模の大手銀行です。

 

大手銀行の安定感がありながら、ユーザーのニーズに合った優遇制度が付いた住宅ローンを提供しています。

 

りそな銀行は女性に対する優遇制度が非常に優れている銀行で、働く女性にはうれしい住宅ローンが使える稀有な銀行です。

 

怪我や病気で仕事をすることができなくなった場合、住宅ローンの毎月の返済を負担してくれる「ローン返済支援保険」を女性利用者だけに優遇制度として付加されます

 

また「乳がん・子宮頸がん」などの女性特有の病気に対応する団体信用保険が、優遇として付加されているのも大きなポイントです。

りそな銀行の住宅ローンはこちら

http://www.resonabank.co.jp/kojin/jutaku/

 

優遇がスゴイ住宅ローン⑥ 三井住友銀行

三井住友銀行
ここまでは「りそな銀行」について紹介しました。りそな銀行の優遇制度がどんな内容なのか理解していただけたと思います。

 

最後にお伝えする優遇がスゴイ住宅ローンは「三井住友銀行」。三大メガバンクの一つで CMで見ることも多いでしょう。

 

同じメガバンクである三菱東京UFJ銀行とみずほ銀行と比較すると、最も住宅ローンに注力している銀行といっても過言ではありません。

 

三井住友銀行は、メガバンクの中でこそ最低水準の金利を提供していますが、ネット銀行には足元にも及んでいません。そのせいか、「優遇金利」には非常に力をいれています。

 

優遇金利を適用するのは条件が必要ですが、三井住友銀行の場合は「給与振込先に三井住友銀行に設定する」という比較的カンタンな条件で優遇金利を利用可能です。

 

優遇金利を活用すれば、ネット銀行を含んだとしても最高水準レベルまで金利数値を下げることができます

 

また三井住友銀行の特徴である「インターネット専用口座」を活用するだけで、繰り上げ返済手数料が無料になる優遇制度も嬉しいところ。

 

さらに昨今の災害事情を考慮したのか、自然災害に対する保障も優遇されています。もし自然災害が発生した場合には、借入額の50%が保険金として支払われるでしょう。

三井住友銀行の住宅ローンはこちら

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まとめ

以上、優遇制度がスゴイ住宅ローンを紹介してきましたが、いかがだったでしょうか?魅力的な優遇制度を用意した住宅ローンが多数あることを理解いただけたと思います。

 

まだ利用すべき住宅ローンをまだ決めていないなら、今回紹介した知識をぜひ参考にしてみてください。

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